Bílí koně, nebo také money mules, jsou lidé nebo firmy, jejichž účty jsou zneužity k převodu peněz pocházejících z podvodů. Jsou klíčovým článkem moderních podvodů.
Bílým koněm se člověk často stane, aniž by si uvědomoval, že se podílí na trestné činnosti. Právě proto je důležité vědět, jak takové pasti vypadají a jak se jim vyhnout.
Co je money mule?
Money mule je osoba, která přijímá peníze na svůj bankovní účet a následně je převádí dál. Často si ponechá malou část jako odměnu. Peníze však mohou pocházet z phishingu, falešných investic, podvodných telefonátů nebo jiných forem kriminality.
Útočníci tím vytvářejí řetězec převodů mezi různými účty. Cílem je ztížit dohledání původu peněz a dostat prostředky mimo dosah původní oběti, banky nebo policie.
Jak podvodníci bílé koně získávají
Nábor často nevypadá jako kriminalita. Může se tvářit jako běžná pracovní nabídka, jednoduchá brigáda z domova nebo pomoc zahraniční společnosti s převodem plateb.
- Falešná práce: nabídka pozice finančního asistenta nebo správce plateb.
- Rychlá brigáda: odměna za přijetí a přeposlání peněz.
- Romantický podvod: údajný partner požádá o pomoc s převodem peněz.
- Kryptoměny: člověk má převést přijaté prostředky do kryptoměny a odeslat je dál.
- Sociální sítě: nabídka snadného výdělku bez zkušeností a téměř bez práce.
Kdo je nejčastěji terčem náboru
Podle Nejvyššího státního zastupitelství podvodníci nejčastěji oslovují mladé lidi, studenty, cizince nově příchozí do ČR, ekonomicky znevýhodněné jednotlivce a ty, kdo hledají krátkodobou brigádu. Kontaktují je přes sociální sítě, e-maily, chatovací aplikace i falešné pracovní portály. Nábor navíc typicky zesiluje v předvánočním období, kdy lidé shánějí přivýdělek.
Typický scénář
Člověk odpoví na nabídku práce. Údajný zaměstnavatel mu vysvětlí, že firma potřebuje přijímat platby od klientů v České republice. Na účet přijde například 80 000 Kč.
„Zaměstnanec“ si ponechá několik procent jako provizi a zbytek odešle na jiný účet nebo převede do kryptoměny. Později se ukáže, že peníze pocházely od oběti podvodu.
Bankovní účet bílého koně je v transakčním řetězci viditelný. Právě jeho majitel tak může být jedním z prvních lidí, ke kterým vyšetřování povede.
Jak to vypadá v praxi
Ženě, které říkejme Jana, přišlo na účet 800 tisíc korun. Peníze nebyly její, a tak je na doporučení neznámého muže postupně přeposlala na jiné účty – nepřipadalo jí to jako problém, vždyť si nic nenechávala. Případem se ale začala zabývat policie a Jana byla nakonec obviněna ze spolupachatelství při praní špinavých peněz. Ze zdánlivé výpomoci se tak nevědomky stala bílým koněm.
Co vám za to reálně hrozí
Nejde jen o riziko, že přijdete o peníze nebo že vám zablokují účet. Přeposílání cizích peněz je v Česku trestný čin – legalizace výnosů z trestné činnosti – a to i tehdy, když jste netušili, o co jde. Neznalost vás totiž nechrání: stačí, že jste vědět mohli a měli, a jde o nedbalostní formu trestného činu.
Za stejné období policie evidovala 1 493 případů úmyslné nebo nedbalostní legalizace výnosů z trestné činnosti a soudy pravomocně potrestaly stovky lidí – část z nich právě za nedbalostní formu, tedy za to, že „jen“ přeposlali peníze, které jim nepatřily.
Varovné signály
- Někdo chce používat váš osobní účet pro firemní platby.
- Máte přijímat peníze od neznámých lidí a posílat je dál.
- Odměna je vysoká vzhledem k minimální práci.
- Firma komunikuje pouze přes WhatsApp, Telegram nebo soukromé zprávy.
- Máte peníze převádět do kryptoměn nebo nakupovat dárkové poukazy.
- Někdo vás žádá o rychlost, diskrétnost nebo utajení.
Co dělat, pokud vám takovou nabídku právě teď někdo posílá
Než na cokoliv odpovíte nebo poskytnete číslo účtu, ověřte si pár základních věcí. Pár minut prověřování vás může ušetřit trestního stíhání.
Rychlá kontrola před odpovědí
- Dohledejte si firmu v obchodním rejstříku – existuje reálně a má historii?
- Zjistěte, jestli má firma skutečné webové stránky, adresu a ověřitelný kontakt – ne jen profil na sociální síti.
- Zeptejte se, proč firma se sídlem v ČR nebo v zahraničí potřebuje k „zpracování plateb“ zrovna váš soukromý účet.
- Nikdy nesdílejte přístupy do internetového bankovnictví ani nezakládejte účet nebo firmu na cizí pokyn.
- Pokud si nejste jistí, s nabídkou se nejdřív poraďte s někým, komu důvěřujete, než na cokoliv přistoupíte.
Co dělat, pokud jste už peníze přijali
Pokud máte podezření, že přes váš účet prošly peníze z podvodu, neposílejte je dál a nesnažte se situaci vyřešit sami převodem na jiný účet.
- 1. Kontaktujte banku. Popište situaci a požádejte o prověření transakce.
- 2. Nepřevádějte další peníze. Ani pokud na vás někdo naléhá.
- 3. Uchovejte komunikaci. Zprávy, e-maily, telefonní čísla a údaje o převodech mohou být důležité.
- 4. Kontaktujte Policii ČR. Zejména pokud máte podezření na trestnou činnost.
Co si z toho odnést
Nikdy neposkytujte svůj bankovní účet jako prostředníka pro převody peněz cizím lidem. Legitimní zaměstnavatel nepotřebuje, aby zaměstnanec přes svůj osobní účet přijímal a přeposílal platby zákazníků.
Pokud někdo nabízí snadnou provizi za pouhé přijetí a další odeslání peněz, jde o mimořádně silný varovný signál.